El fraude bancario se sofistica y se dispara en las transferencias: «Están haciendo polvo a las empresas»

El fraude en servicios de pago se sofisticó en 2025, o al menos así lo percibe el Banco de España. «Las transferencias con autenticación reforzada (SCA) registran mayor incidencia de fraude por el uso de técnicas de ingeniería social cada vez más sofisticadas que logran que los clientes autoricen las operaciones», apuntan desde el banco central en su Memoria de Supervisión correspondiente al año pasado. Es decir, los estafadores lograron manipular a los ordenantes en más de 30.000 operaciones en 2025, según datos del organismo.

Otra conclusión que se extrae del informe es que mientras que el fraude en transferencias bancarias ganó peso al tiempo, las estafas a través de tarjetas de crédito y débito disminuyeron. Concretamente, el importe medio defraudado en transferencias creció en 2025 un 42%, alcanzando los 2.347 euros por operación. Aunque, para el investigador y perito Juan Carlos Galindo, las cifras no cuadran. Este experto en cibercrimen asegura que el número de operaciones fraudulentas es «infinitamente mayor».

«No hace falta ser un informático para hacer una ciberestafa», explica a este periódico. «Necesitan un número de cuenta, que es lo que llamamos cuentas mulas», continúa. Este tipo de cuentas bancarias se utilizan para trasladar dinero ilícito. «El Banco de España ha sido comedido: encubre la realidad de la banca española en estos momentos. No sabe cuántas cuentas fantasma o durmientes existen, que son cuentas mula que la delincuencia organizada abre y no las usa hasta que le interesa», subraya.